Материнский капитал: размер и на что потратить

Короткий ответ

Материнский капитал — государственный сертификат за рождение или усыновление ребёнка. Программа работает с 2007 года, сначала деньги давали только за второго, но с 2020-го сертификат оформляют уже за первого, а за второго доплачивают. Сумма ежегодно индексируется — каждый год с 1 февраля. В 2026-м после индексации на 5,6% размеры такие: за первого ребёнка — 728 922 рубля, за второго — 963 243 рубля, если капитал на первого не получали, либо доплата 234 321 рубль, если получали. Цифры действуют с 1 февраля 2026 года, в феврале 2027-го их снова пересчитают, поэтому точную сумму перед сделкой проверяйте на сайте СФР.

Оформлять ничего не нужно. ЗАГС регистрирует рождение и сам передаёт сведения в Социальный фонд, тот заводит электронный сертификат — он лежит в личном кабинете Госуслуг. Потратить деньги можно на пять направлений, главное из них — жильё: туда уходит большинство сертификатов. Сам капитал — мера разовая, а рядом с ним живут регулярные выплаты, их правила разобраны в статье про детские пособия.

Кто получает и как оформляется

Получатель по умолчанию — мать. Условия два: российское гражданство у неё и российское гражданство у ребёнка. При рождении в семье, где мать гражданка РФ, ребёнку гражданство присваивается автоматически, так что второе условие выполняется само. Отцу сертификат переходит, если мать умерла, объявлена умершей, лишена родительских прав или совершила преступление против ребёнка — гражданство отца в этом случае роли не играет. Если прав лишены оба родителя, право достаётся самому ребёнку: до 18 лет, а студенту очной формы — до 23.

С 2020 года сертификат выдают проактивно, без заявления. Схема такая: ЗАГС регистрирует рождение и передаёт данные в СФР, фонд принимает решение и заводит электронный сертификат в федеральном реестре. В личном кабинете Госуслуг видна и сама матка, и её актуальная сумма — индексация пересчитывает цифру прямо в кабинете. Бумажного бланка нет: при необходимости выписку скачивают и распечатывают. Заявление руками пишут в редких случаях — при усыновлении или если ребёнок родился за границей и данные туда не дошли. Деньги на карту не приходят: распорядиться можно только через СФР и только на цели из закона.

Частая путаница — первый ребёнок родился до 2020 года, а второй после. Тогда капитал дают на второго и сразу полным «вторым» размером, тем самым 963 243 рубля. Сертификат, впрочем, не первое, что получает семья после рождения: до него успевают начислить декретные и разовое пособие. Как считаются эти суммы — в статье про расчёт декретных. Дальше остаётся выбрать, куда направить сам капитал.

На что можно потратить: таблица целей

Направлений пять, список закрытый — добавить своё нельзя. Общее правило по срокам: распоряжаться деньгами можно, когда ребёнку, давшему право на сертификат, исполнится три года. Три года считают со дня рождения этого ребёнка, а не с даты выдачи сертификата — дату, когда откроется распоряжение, удобно отсчитать калькулятором дат. Исключений четыре, их можно тратить сразу.

Ежемесячная выплата заслуживает отдельного абзаца: это единственный легальный способ превратить капитал в живые деньги, не покупая жилья. Критерий — нуждаемость: среднедушевой доход семьи должен быть ниже двух прожиточных минимумов региона. Тратится выплата из самого сертификата: каждый месяц сумма на нём уменьшается, а к остатку потом применяется обычный список целей.

Чего в списке нет: автомобиля, отпуска, бытовой техники, лечения матери, покупки земли. Автомобиль обсуждают почти каждый год, но федерального разрешения пока нет. Землю сертификат не оплачивает — зато дом на ней или стройку оплатит. Ремонт без изменения площади фонд не примет, а реконструкция с увеличением жилых метров — примет, по документам о введении площади в оборот.

Ипотека и маткапитал: главный сценарий

Большинство семей выбирают жильё, и внутри направления два пути: внести сертификат как первоначальный взнос или направить его на гашение основного долга с процентами. С 2020 года работает и первый вариант — раньше банки требовали сначала внести свои деньги и лишь потом принимали капитал в счёт кредита. Если ипотека уже есть, сертификат чаще гасит долг: эффект виден в графике платежей сразу. Если кредит только планируется, взнос снижает тело кредита с первого дня и помогает пройти скоринг.

Порядок при гашении короткий. Берёте в банке справку об остатке долга. Подаёте заявление на распоряжение — через Госуслуги или отделение СФР — и указываете реквизиты кредита. Фонд рассматривает заявление до десяти рабочих дней и ещё пять переводит деньги банку. Дальше банк на выбор уменьшает платёж или сокращает срок. Для первоначального взноса всё так же, только вместо справки фигурирует сумма взноса из кредитного договора.

Теперь критичная часть. Жильё, оплаченное хотя бы частично маткапиталом, оформляется в собственность всей семьи — родителей и всех детей. Пока квартира в залоге у банка, доли выделить нельзя, поэтому после погашения ипотеки и снятия обременения у семьи есть шесть месяцев на распределение долей по соглашению. Требование не для галочки: прокуратура регулярно проверяет такие сделки, и если доли не выделили, её представитель идёт в суд. Суд обяжет выделить доли принудительно, а в плохом сценарии оспорит продажу квартиры, купленной без них, и заставит вернуть деньги фонда в бюджет.

Пример на цифрах. Квартира стоит 5 млн рублей: 1 млн — своих, 4 млн — ипотека. Сертификат 728 922 рубля идёт на гашение, и долг падает примерно до 3,3 млн рублей. Доли считают пропорционально доле маткапитала в цене квартиры: 728 922 разделить на 5 млн — это 14,6% на всю семью, делим на четверых — по 3,65% каждому. На практике доли округляют хотя бы до 4% или делят квартиру поровну: закон задаёт минимум, а больше — можно всегда. Арифметика тут школьная, деление и проценты — те же операции, что в расчёте зарплаты gross и net.

Типичные ошибки

Пять сценариев, в которых семьи теряют деньги или получают уголовное дело. Первые два — уголовные, их стоит знать в лицо: предложения «обналичу сертификат за процент» встречаются до сих пор.

Частые вопросы

Сколько материнский капитал за первого ребёнка в 2026 году?

728 922 рубля после индексации с 1 февраля 2026 года. За второго — 963 243 рубля, если сертификат на первого не получали, или доплата 234 321 рубль, если получали. Каждая следующая февральская индексация поднимает суммы, поэтому перед сделкой сверяйтесь с актуальными цифрами на сайте СФР.

Мат капитал за второго: полный или только доплата?

Зависит от первого. Если за первого ребёнка капитал не получали — он родился до 2007 или до 2020 года, — за второго приходят сразу полные 963 243 рубля. Если получали — новый сертификат не выдают, а к старому добавляют 234 321 рубль. Зеркальный случай работает так же: капитал, взятый за второго до 2020 года, дополняется той же доплатой, когда рождается первый после 2020-го.

Как использовать материнский капитал до трёх лет?

Четырьмя способами: внести его в ипотеку или закрыть часть кредита, оплатить детский сад, купить товары для ребёнка-инвалида, оформить ежемесячную выплату. Всё остальное — покупка жилья без кредита, строительство, образование школьника, пенсия мамы — открывается после трёхлетия ребёнка, давшего право на сертификат.

Можно ли потратить капитал на машину или ремонт?

На машину — нет: вопрос поднимают регулярно, но федерального разрешения нет. Ремонт — тоже не в чистом виде: сертификат оплачивает покупку, строительство и реконструкцию жилья, а реконструкция — это расширение жилой площади с документами. Косметический ремонт без новых метров фонд не оплатит. Землю — тоже нельзя, только дом или стройку на ней.

Индексируется ли остаток, если потратить часть?

Да, и так же, как вся сумма: каждый февраль на прошлогоднюю инфляцию. У сертификата нет срока годности — распоряжаться можно и через месяц, и через десять лет. Деньги не обесценятся быстрее цен в стране, потому что растут они ровно по инфляции.

Коротко

Сертификат заводится сам после рождения — смотрите личный кабинет Госуслуг. В 2026 году это 728 922 рубля за первого ребёнка и 963 243 рубля или доплата 234 321 рубль за второго, с индексацией каждое 1 февраля. Тратить можно на жильё, образование, пенсию мамы, товары для ребёнка-инвалида и ежемесячную выплату; до трёх лет работают четыре исключения — ипотека, сад, реабилитация и выплата. После погашения кредита выделите детям доли в течение шести месяцев: это правило, нарушение которого доходит до суда. Сроки отсчитывает калькулятор дат. Регулярная поддержка рядом с капиталом разобрана в гайде по детским пособиям, предыдущая выплата в цепочке — в расчёте декретных, а логика любых расчётов «начислено — на руки» — в статье про зарплату gross и net.